خلاصة:
مع توسع الصناعة المصرفية، فكر المفكرون المسلمون في كيفية الاستفادة من هذه الظاهرة بشكل ما، ولكن نظرًا لأن معظم الأنشطة المصرفية تعتمد على القروض بفائدة، وهو ما يعتبر ربا ومحظورًا في الإسلام، فقد حاولوا في البداية إيجاد مبررات شرعية مع الحفاظ على العمليات المصرفية التقليدية، ولكن لم يتم التوصل عمليًا إلى استدلال مقبول لدى علماء الدين. وهنا سعى بعض المفكرين الإسلاميين إلى تصميم نظام مصرفي قائم على المعاملات الإسلامية، ونرى نتيجة ذلك اليوم في شكل بنوك إسلامية وبدون ربا في جميع أنحاء العالم. وعلى الرغم من أن البنوك الإسلامية تشترك في إزالة الربا من العمليات المصرفية واستبدالها بمعاملات مشروعة، إلا أنها تختلف في نوع العقود والاتفاقيات التي تستخدمها لتعبئة وتخصيص الموارد. وقد أدت هذه الاختلافات إلى تشكيل نماذج مختلفة من الصيرفة الإسلامية. ورغم أن اختلاف النماذج والأساليب يساهم في طرح أفكار جديدة وتطوير فكرة الصيرفة الإسلامية، إلا أنه على المدى الطويل يمنع الوصول إلى نموذج عالمي موحد يمكن تطبيقه في جميع الدول الإسلامية. في هذا المقال، نحاول من خلال دراسة مقارنة للمستندات الفقهية للصيرفة بدون ربا في إيران، والتي تُطبق بشكل متكامل في جميع أنحاء البلاد، والبنك الإسلامي الأردني، الذي يتمتع بقدم أكبر وكان ناجحًا إلى حد ما من الناحية العملية، تحديد المشتركات والخصوصيات بينهما في تعبئة الودائع وتخصيص الموارد والمقارنة بينهما، وذلك من أجل توضيح نقاط القوة والضعف لديهما، مما يمهد الطريق لتصميم نموذج كامل للصيرفة الإسلامية.
ملخص الجهاز:
في هذا المقال، وبعد بيان المبادئ الموضوعية والمشتركة للبنوك الإسلامية، سنتناول المستندات الفقهية لأهم العمليات المصرفية، وهي تجهيز الموارد (جذب الودائع) ومنح التسهيلات، في الصيرفة بدون ربا في إيران والبنك الإسلامي الأردني، وفي الختام سنبين نقاط الاشتراك والاختلاف بين هذين النموذجين من الصيرفة الإسلامية، على أمل أن نتحرك نحو الوصول إلى نموذج كامل وفعال للصيرفة باستخدام نقاط قوتهما.
بالنظر إلى قانون المصارف ولوائحه التنفيذية، تُقسم الودائع البنكية إلى المجموعات الثلاث التالية: 1-1- الحساب الجاري (قرض الحسن) الحساب الجاري في عمليات الصيرفة بدون ربا في إيران له طبيعة القرض، وهو مثل الحساب الجاري في جميع البنوك التقليدية، ومثلها يقدم الخدمات الجارية في تصرف صاحب الحساب، بحيث يمكن للأشخاص الطبيعيين والاعتباريين، عند افتتاح الحساب، استخدام رصيد حساباتهم بأي مبلغ وبأي طريقة يرغبون بها، وفقاً للوائح البنك، وذلك من خلال دفتر الشيكات الذي يتسلمونه من البنك، ولا تترتب أي فوائد على رصيد هذه الأنواع من الحسابات.
إذا لم يتم تحديد مدة في عقد المضاربة، يمكن للمضاربة أن تستمر إلى أي وقت، ولكن في البنوك ووفقاً للائحة التنفيذية، فإن أقصى مدة يمكن فيها وضع رأس مال المضاربة تحت تصرف العامل هي سنة واحدة من تاريخ إبرام المضاربة، ويجب أن تتم عمليات العامل خلال هذه المدة بحيث يتم إيداع جميع الأموال الناتجة عن البيع، في موعد أقصاه تاريخ استحقاق العقد، في حساب موجود لدى البنك؛ أي أن البنك يبرم العقد لمدة محددة من خلال وضع هذا الشرط؛ (المرجع نفسه: 581، المسائل 16 و 18 و 19).
(
, 
, 
)
