چکیده:
در کشورهای توسعهیافته حجم تجارت بیمه عمر بخش قابل توجهی (بیش از 50 درصد) از حجم تجارت صنایع بیمه را به خود اختصاصمیدهد؛ به طوری که تنها بخشی از حق بیمههای دریافتی حاصل از فروش بیمه عمر به منظور تعهدات جاری به صورت نقد نگهداری شده و بخش قابل توجهی از این حق بیمهها، قابل به کارگیری برای فعالیتهای سرمایهگذاری و کسب درآمد میباشد که هم به تقویت فعالیتهای اقتصادی کمک کرده و هم بازدهی قابل توجهی را برای انجام تعهدات مؤسسات بیمه در آینده فراهم میکند. با توجه به سهم بالای بیمههای عمر از بازارهای بیمه کشورهای توسعهیافته جهان و این که این سهم شاخصی جهت تعیین درجه توسعهیافتگی صنایع بیمه کشورهای مختلف جهان به شمار میرود؛ لذا کشورهای در حال توسعه (از جمله منطقه منا)،که تنها سهمی حدود 12 درصد از بازار بیمه عمر جهانی را در سال 2009 به خود اختصاص دادهاند،درصدد بررسی عوامل مؤثر بر رشد و توسعه بیمههای عمر خود میباشند تا بدین وسیله بتوانند جریان توسعه بیمه را سریع و حجم ورودی از این بخش به بازارهای سرمایه را افزایش دهند. در این مقاله سعی خواهد شد تا با توجه به تشابه بازارهای مالی کشورهای منطقه منا (خاورمیانه و شمال آفریقا) و موقعیت ایران در این گروه و نیز سهم پایین حق بیمههای عمر در این منطقه (2/0 درصد ازحق بیمه عمر جهانی در سال 2009)با استفاده از برآورد پانل دیتا اثر متغیرهای کلان اقتصادی بر خرید بیمه عمر این کشورها طی بازه زمانی 2008- 1999 بررسی شود. یافتههای تحقیق نشان میدهد که. تقاضای بیمه عمر در کشورهای مورد مطالعه با متغیرهای توسعه مالی، تولید ناخالص داخلی سرانه و اشتغال رابطه مثبت و معنادار و با متغیرهای نرخ تورم و نرخ بهره رابطه منفی و معناداری دارد؛ به طوری که کمترین ارتباط بین متغیرهای کلان اقتصادی با تقاضای بیمه عمر این کشورها مربوط به متغیر توسعه مالی می باشد.هم چنین بین متغیر شوک نفتی و تقاضای بیمه عمر کشورهای مورد مطالعه ارتباط معناداری وجود ندارد.
خلاصه ماشینی:
"یاری در مطالعه خود به این نکته اشاره دارد که تقاضای بیمه عمر باید از دیدگاه تخصیص منابع مصرف کننده در چارچوب مدل سیکل زندگی بررسی گردد براون و کیم ٢ در سال ١٩٩٣، در مطالعه ای تحت عنوان «تجزیه و تحلیل بین المللی تقاضا برای بیمه عمر»، با استفاده از کار نظری لوئیس و کارهای تجربی انجام شده در زمینه تقاضای بیمه های زندگی، عوامل موثر بر تقاضای بیمه عمر شامل درآمد ملی، بار تکفل (نسبت وابستگی)، تورم انتظاری، مذهب ، تأمین اجتماعی، امید به زندگی و سطح تحصیل را برای ٤٥ کشور در حال توسعه و توسعه یافته در سال ١٩٨٧ با استفاده از برآورد ols مورد بررسی قرار دادند.
٥- برآورد مدل و تجزیه و تحلیل ضرایب ١-٥- معرفی مدل مدل مورد استفاده در این پژوهش برگرفته از مدل معرفی شده توسط مدهس واران و سوبیرسن (٢٠٠٨) میباشد که در آن تقاضای بیمه عمر تابعی ازمتغیرهای اقتصادی و جمعیتی به صورت زیر بوده است : DLIF F(GDSPC, FIND, INF, RIR,URB, YDR, ODR, ADL, TLEXR) به طوری که در آن DEN حق بیمه عمر سرانه ؛ GDSPC پس انداز ناخالص داخلی سرانه ؛FIND توسعه مالی؛ URB جمعیت شهری؛ YDR بار تکفل افراد جوان؛ ODR بار تکفل افراد سالخورده؛ ADLنرخ باسوادی بزرگسالان؛ RIR نرخ بهره واقعی؛ TLEXR امید به زندگی در بدو تولد و INF معرف نرخ تورم می باشد.
اما اثر این متغیر بر مصرف بیمه عمر در این کشورها همانند متغیرهای نرخ تورم و نرخ بهره بسیار ناچیز بوده به طوری که اگر نقدینگی در کشورهای این منطقه ، که به عنوان نمادی برای متغیر توسعه مالی در نظر گرفته شده است ، یک درصد افزایش یابد تقاضای بیمه عمر به میزان بسیار ناچیزی، معادل ٠."