چکیده:
چکیده رشد بانکهای اسلامی و ابقای آنها در فضای رقابتی با بانکهای مرسوم، روندی است که با گذشت حدود نیم قرن از تاسیس اولین بانک اسلامی مشاهده میشود. هدف این مطالعه، بررسی کارایی هزینه بانکهای اسلامی در مقایسه با بانکهای غیراسلامی است. کشورهای منتخب برای این بررسی به نحوی انتخاب شدند که شامل هر دو نوع بانک بوده و دادههای مربوط به هر دو نوع بانک در دسترس باشد. کشورهای اردن، امارات، اندونزی، بحرین، ترکیه، عربستان و قطر، حائز شرایط یادشده بودهاند. در مقاله حاضر با استفاده از دادههای پانل در قالب مدل مرز تصادفی (SFA) در دوره زمانی 1999 تا 2006 میلادی نشان داده شد که یکی از دلایل رشد بانکداری اسلامی و استقبال کشورها از آن، میتواند کارایی بالاتر بانکهای اسلامی باشد، زیرا طی دوره مورد بررسی، میانگین کارایی بانکهای اسلامی (2/90 درصد) بیش از بانکهای غیراسلامی (9/84 درصد) بوده است. بررسی بین کشوری نیز نشان میدهد کارایی بانکهای اسلامی در کشورهای امارات، اندونزی، بحرین و عربستان بیش از کارایی بانکهای مرسوم بوده، اما در کشورهای اردن، ترکیه و قطر اینگونه نبوده است. طبقهبندی JEL: G21, D61, C23 کلیدواژهها: بانکهای اسلامی، بانکهای مرسوم، کارایی هزینه، مدل مرز تصادفی (SFA)، دادههای پانل
After fifty years from establishment of first islamic bank، nowadays islamic banking growth and its successful competition with conventional banks is clearly observed. In our paper، we measure the cost efficiency of islamic and conventional banks. Our sample contains 7 countries: Jordan، United Arab Emirates، Indonesia، Bahrain، Saudi Arabia، Turkey and Qatar، because they have both types of banking and data for both types of banks in selective country is accessible. By using Stochastic Frontier Approach over the period of 1999-2006، this study shows that، on average، the efficiency of an islamic bank (0.902) is higher than that of conventional bank (0.849). This fact can be the reason of growing islamic banking sector and the cause of other countries’ incentive to establish islamic banks.
The comparisons between countries show that in United Arab Emirates، Indonesia، Bahrain and Saudi Arabia، the efficiency of islamic banks is higher than that of conventional ones but in Jordan، Turkey and Qatar، conventional banks are more efficient.
خلاصه ماشینی:
"مطالعات دیگری وجود دارد که به طور خاص به بررسی کارایی بانک هـای اسـلامی در مقابل بانک های غیراسلامی میپردازد که به اختصار به برخی از آنها اشاره میشود: سریری (٢٠١٠)١ کارایی سود و هزینـه را بـا اسـتفاده از تحلیـل مـرز تصـادفی طـی دوره ١٩٩٩ تا ٢٠٠٧ میان ٧١ بانک تجاری در کشورهای شـورای همکـاری خلـیج فـارس مـورد بررسی قرار داد و به این نتیجه رسید که بانک های مرسوم ، کاراتر هستند.
1- Srairi (2010) محمد و همکاران (٢٠٠٨) در مطالعه خود برای ارزیابی کارایی بانـک هـای اسـلامی از روش مرز تصادفی استفاده کرده و طی سال هـای ١٩٩٠ تـا ٢٠٠٥ نشـان داده انـد کـه بانـک هـا بـه طـور متوسط در به دست آوردن سود کاراتر عمل کرده اند و ثبات در کارایی هزینه کمتر بـوده اسـت .
یافته های این مقاله که از تخمین تابع هزینه با استفاده از مدل مرز تصادفی برای کشورهای اردن ، امارات ، اندونزی، بحرین ، ترکیه ، عربستان و قطر حاصل شده ، نشان میدهد کـه طـی دوره ١٩٩٩ تا ٢٠٠٦ میلادی، متوسط کارایی بانک های اسلامی و غیراسلامی به ترتیب برابر با ٩٠.
بـه منظـور تکمیـل مطالعـات در خصوص بانکداری اسلامی میتوان این فرض را نیـز مـورد بررسـی قـرار داد کـه آیـا میـان شرایط محیطی از قبیل قانون و قواعد موجود برای اداره بانـک هـای اسـلامی درکشـورهای مختلف تفاوتی وجـود دارد یـا خیـر و ایـن تفـاوت تـا چـه حـد مـی توانـد منشـا تفـاوت در عملکردها باشد که این مساله از حیطه مطالعه حاضر خارج است ."