چکیده:
در همه کشورها بانک ها از طریق اعطای وام ها و پذیرش سپرده ها نقش مهمی در تامین منابع مالی و ارائه خدمات مالی در اقتصاد دارند. از این رو، همواره کارایی بانک ها یکی از مهم ترین موضوعاتی است که توجه زیادی را بـه خود مبذول داشته است . در بعضی موارد، ادغام ها رایـج تـرین روش افـزایش کـارایی نهادهـای مـالی هسـتند. بـه علاوه ، ادغام ها یکی از روش های بازسازی ساختارهای بانکی و نهادهای مالی نیز به شـمار مـی رونـد. هـدف ایـن مقاله ، بررسی وجود صرفه های مقیاس بعد از ادغام بانکی در ایران است . برای بررسی ایـن موضـوع بـا اسـتفاده از داده های ترازنامه ، ادغام بین دو بانک ملت و تجارت که در بین بانک های ایرانی از بیشترین دارایی برخوردارنـد، در طی سال های ١٣٩١-١٣٨٢ش شبیه سازی شده است . با اسـتفاده از تـابع هـزینـه ترنسـلوگ و روش sur، اثـر صرفه های مقیاس و تعطیلی شعب روی کاهش هزینه بانک هایی که به صورت فرضی ادغام شـدند، بررسـی شـد. نتایج برآورد مدل نشان می دهد که وجود صرفه های مقیاس باعث کـاهش هزینـه بعـد از ادغـام مـی شـود، امـا تعطیل کردن شعب بانک هدف بعد از ادغام نمی تواند منجر به کاهش هزینه این دو بانک ادغامی گردد.
In all countries, banks have been played a major role in financing and providing financial services in the economy by granting loans and accepting deposits . Therefore the banks efficiency is one of the most important issues in an economy that interests much attention. In some cases , mergers are common methods to increase the efficiency financial institutions and it is one of the ways of restructuring banking and financial institutions as well. The purpose of this paper is to investigate economies of scale after taking place of the merger in Iran. For this purpose, by using data sheets, bank merger of Melat Bank and Tejarat Bank that have the most assets between the Iranian banks has been simulated in duration 1382-1391.By using the Tranclog cost function and SUR method, effect of the economies of scale and closing branches were investigated on reducing costs of banks that were merged hypothetically. The results show that the economies of scale is an important reason of reducing the cost after taking place of the merger but closing branches of target bank post merger will not lead to reduction in costs.
خلاصه ماشینی:
نتایج برآورد مدل نشان می دهد که وجود صرفه های مقیاس باعث کـاهش هزینـه بعـد از ادغـام مـی شـود، امـا تعطیل کردن شعب بانک هدف بعد از ادغام نمی تواند منجر به کاهش هزینه این دو بانک ادغامی گردد.
بنابراین ، دلایلی که برای انجام ادغام ها وجود دارد عبارت اند از: افزایش قدرت بازاری ، ایجاد بهبود در تنوع ریسک و کاهش هزینه ها، از طریق دستیابی به صرفه های مقیاس و افزایش 1 کارایی x.
Hancock قبل و بعد از ادغام ، نشان داد که ادغام ها توانستند باعث کاهش هزینه بانک ادغامی شوند که کاهش هزینه ها ممکن است به دلیل وجود صرفه های مقیاس یا تعطیلی شعب صورت گیرد.
برآورد صرفه های مقیاس کلارک در مقاله خود با عنوان «صرفه های مقیاس در نهادهای مالی »، که در سال ١٩٨٨ منتشر شد مقیاس اقتصادی را مرتبط با افزایش در ستاده بنگاه بیان کرد و برای بنگاه هایی است که چندین نوع ستاده را تولید می کنند و اگر کاهش در هزینه هر واحد تولید با افزایش در ستاده ها اتفاق افتد در این صورت مقیاس اقتصادی وجود دارد.
بنابراین ، ادغام ها از طریق ایجاد صرفه های ناشی از مقیاس می توانند باعث کاهش هزینه بانک - های ادغامی شوند به طوری که در این تحقیق کاهش هزینه بر اثر وجود صرفه های ناشی از مقیاس صورت گرفته است .
از این رو، صرفه های مقیاس که نتیجه ای از ادغام هاست تنها برای بانک های در اندازه های کوچک و متوسط مفید است و برای ابربانک ها می تواند هزینه هایی را به آنها تحمیل کند و نبود صرفه اقتصادی را به وجود آورد.