چکیده:
رشتۀ بدنۀ اتومبیل برخلاف آنچه بهنظر میرسد، چندان رشتۀ سودآوری برای شرکتهای بیمه محسوب نمیشود و به سمت زیاندهی در حرکت است. از این رو، پژوهش حاضر به کفایت نرخهای حق بیمۀ بدنۀ اتومبیل و تدابیری برای آنها توجه کرده و در پی بهسازی و علمیکردن هرچه بیشتر این امور است. به این ترتیب، ابتدا با شناسایی متغیرهای تأثیرگذار بر ریسک بیمهگذاران و مطابقتدادن متغیرها با دادههای موجود در پایگاه دادۀ شرکت مطالعهشده، عوامل نهایی انتخاب شدند؛ سپس ضمن عملیات پیشپردازش روی دادهها با استفاده از مدل شبکههای عصبی، طبقۀ خسارتی و میزان خسارت بالقوۀ بیمهگذاران پیشبینی شد تا شرکتهای بیمه بتوانند با درنظرگرفتن آنها و ضریب خسارت مدنظرشان، نرخهای بهینهای برای بیمهنامهها تعریف کنند. نتایج پژوهش نشان میدهد مدل ارائهشده میتواند با دقت 91 درصد طبقۀ خسارتی را تخمین بزند و با دقت 87 درصد میزان خسارت بالقوۀ بیمهگذاران را پیشبینی کند.
خلاصه ماشینی:
به اين ترتيب ، ابتدا بـا شناسـايي متغيرهـاي تأثيرگذار بر ريسک بيمه گذاران و مطابقت دادن متغيرها با داده هاي موجود در پايگاه دادٔە شرکت مطالعه شده ، عوامل نهايي انتخاب شدند؛ سپس ضـمن عمليـات پـيش پـردازش روي داده هـا بـا استفاده از مدل شبکه هاي عصبي ، طبقة خسارتي و ميزان خسارت بالقؤە بيمه گذاران پـيش بينـي شد تا شرکت هاي بيمه بتوانند با درنظرگرفتن آنهـا و ضـريب خسـارت مدنظرشـان ، نـرخ هـاي بهينه اي براي بيمه نامه ها تعريف کنند.
بر اين اساس ، پژوهش پـيش رو درصـدد اسـتفاده از مدل شبکه هاي عصبي براي پيش بيني طبقة خسارتي و ميزان خسارت بالقؤە بيمـه گـذاران بيمـة بدنة اتومبيل در شرکت بيمة آسيا برآمده است تا بتوان با درنظرگـرفتن ضـريب خسـارت مـدنظر شرکت ، ميزان بهينة حق بيمه را مشـخص کـرد و سياسـت هـاي مقتضـي را دربـارٔە گـروه هـاي مشخص بيمه گذاران به کار گرفت .
متغيرهاي به کاررفته در مدل به همراه مقادير هريک متغير نام متغير در مدل مقادير متغير سن Age از ١٩ تا ٩١ سال جنسيت Gender مرد، زن وضعيت تأهل Marital Status مجرد، متأهل گروه جمعيتي Population Group کم جمعيت ، متوسط ، پرجمعيت نداشتن خسارت در سال هاي اول ، دوم ، سوم ، سابقة خسارت Policy Holder Record چهارم ، پنجم و بيشتر، خسارت دارد، تخفيف ندارد، جديد پرايد، پژو ٤٠٥، پژو ٢٠٦، سمند، پژو پارس ، نوع Vehicle System کاميون ، وانت گروه Vehicle Group سواري ، بارکش آبي ، زرد، سبز، خاکستري ، مشکي ، سفيد، قرمز، رنگ Vehicle Color نقره اي نوع پلاک Vehicle TLiycpeense Plate شخصي ، عمومي کاربري Vehicle Usage شخصي ، تاکسي ، بارکش سال توليد Vehicle Production Year از ١٣٧٦ تا ١٣٩١ تعداد سيلندر Vehicle Cylinder Count ٤، ٦، ٨ ارزش بيمه شده Insured Value از ٥٤٧٠٠٠٠٠ تا ٢٧٠٠٠٠٠٠٠٠ ريال / شکل ٤.