چکیده:
یکی از مسائل بحث برانگیز در حقوق جزای کشور های جهان مساله پولشویی است؛ پولشویی فرآیندی
است که در آن دارایی ها و پول هایی که از طریق فعالیت غیر قانونی بدست آمده طی روندی در مجاری
قانونی، تطهیر و پاک می شود. در این فرایند، موسسات مالی به ویژه بانک ها از جمله نهادهایی هستند که
به دلیل انطباق ساختار آن با اهداف پولشویان مورد توجه قرار گرفته اند؛ به این جهت که بانکها عموما
توجه چندانی به منشا پول های موضوع عملیات بانکی یا هویت واقعی مالک آن ندارند و همچنین امکان
دسترسی آسان به بانک و سهولت انتقال وجوه از یک نقطه به نقطه دیگر و امکان بهره برداری و واریز
وجوه توسط افراد متعدد همواره وجود دارد لذا بایستی با توجه به آثار زیانبار پولشویی از جمله اختلال
در برنامهریزیهای کلان اقتصادی، اختلال در سیاستهای پولی و مالی، درگیرشدن سازمان های مالی در
انجام فعالیت های مجرمانه در سطح داخلی و بینالمللی اقدامات فراوانی برای مبارزه با پولشویی صورت
گیرد هر چند امروزه با توجه به تحول شگرف درنظام پولی و بانکداری الکترونیک، حوزه مقررات ضد
پولشویی کنونی با چالش جدیدی مواجه گردیده و این امر بازنگری گسترده را در خصوص این تدابیر و
اقدامات می طلبد.
خلاصه ماشینی:
"با توجه به اینکه کارتهای اعتباری نیز یکی از ابزارهایی است که در پول شویی استفاده میشود و ویژگیهای آن از جمله : دسترسی آسان به حسابهای بانکی از طریق اینترنت ، عدم نیاز به مبادله رو در رو میان بانک و مشتری، فوری بودن مبادلات الکترونیکی (جلالی فراهانی، ١٣٨٢، ص ١٠)، لذا بـانک ها باید در زمینه نگهداری سوابق معاملاتی و بین المللی مشتریان خود اقدام نمایند چون تحقیق و پیـگرد مـرجع صالح برای مبارزه با پولشویی در صورتی موفق خواهد بود که امکان دسترسی به سوابق و شـواهد بـرای شناخت معاملات و عملیات بانکی وجود داشته باشد از طرف دیگر الزام مؤسسات مالی به نگهداری سـوابق ، ناظر بـر جـلوگیری مؤسسات مالی از همکاری در معاملات مشکوک است ؛ چرا که چنین الزامی موسسات مالی را مکلف میسازد که بـنیانی صـحیح بـرای کنترل داخلی و نظارت بر گردش عملیات مشکوک فراهم سازند؛ به منظور تشخیص معاملات مشکوک باید نظارت مستمر و دائمی در خصوص عملیات بانکی ـشتریان ، به ویـژه حـساب های آنها وجود داشته باشد، موارد زیر میتواند از علائم و نشانه ای مـصادیق مـشکوک مـحسوب گردند: بـرداشت نـاگهانی وجـه توسط مشتری پس از واریز به حساب ، حسابهای غیرفعالی که به سرعت و بدون هیچ دلیل فعال میشوند، عدم تطابق و تعارض میزان سپرده گذاری یا گردش عملیات حساب با ماهیت و طبیعت حرفه مـشتری یا اطلاعات ارائه شده توسط وی، بستن یک حساب و باز کردن حساب دیگر با همان نام یا به نام یکی از اعضای همان خانواده ، تقاضای انجام دادن عملیات و معاملات پیچیده بانکی که فاقد توجیه قانونی با اقتصادی است ."