چکیده:
امروزه در عصرتحولات دیجیتال، استفاده از فناوریهای مالی(فینتکها) به بخش جداییناپذیری از صنعت بانکداری تبدیل شدهاند و همکاری بانکها با استارتآپهای فینتک برای گذار به بانکداری دیجیتال، دیگر نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت تلقی میشود. براین اساس، در این مطالعه به بررسی فرآیند توسعه استارتآپهای فینتک در ایران که در مرحله آغازین از رشد و بلوغ خود هستند، پرداخته میشود و سؤال اساسی این است که استارتآپها در فرآیند شکلگیری و توسعه خود با چه چالشها و موانعی مواجه هستند؟ این پژوهش از منظر هدف کاربردی و از نظر شیوه گردآوری دادهها کیفی است و برای نیل به هدف پژوهش از رویکرد نظریه داده بنیاد بهره گرفته شد. گردآوری دادهها با استفاده از مصاحبه نیمه ساختاریافته با 13 نفر از مدیران خبره بانکی در حوزه فینتکها، کارآفرینان و همبنیانگذاران استارتآپهای فینتک و بهروش نمونهگیری هدفمند انجام گرفت. دادهها با استفاده از نرمافزار مکسکیودا تحلیل شدند. نتایج نشان دادندکه مهمترین موانع توسعه استارتآپهای فینتک در ایران عبارت است از: چالشهای قانونگذاری، عدم وجود استراتژی شفاف در بانکها برای همکاری و شرایط کلان سیاسی و اقتصادی کشور به ویژه تحریمها بوده و راهبردهایی از جمله تدوین استانداردها و قوانین جدید متناسب با نیاز استارتآپها و بهویژه تسهیل فرآیندهای بانکداری باز و ترسیم نقشه راه تحول دیجیتال صنعت بانکداری با همکاری ذینفعان کلیدی، میتواند به توسعه استارتآپها منجر شود.
Abstract: Nowadays, in the age of digital transformation, the use of financial technologies (fintechs) has become an integral part of the banking industry and partnership with Fintech start-ups is not either a choice it is a necessary. In this study, we want to analysis the development process of Fintech startups in Iran, which are in the early stages of their life cycle. So the main question is; what are the challenges and obstacles facing Fintech start-ups in Iran? This research is applied by its purpose and qualitative by its data gathering method. To achieve this goal, systematic grounded theory approach applied. Data collected using semi-structured interviews with 13 bank experts in Fintech, Entrepreneurs, and Co-founders of Fintech start-ups, by using purposeful sampling method. Data were analyzed using MAXQDA software. The results showed that the most important barriers to the development of Fintech startups in Iran are regulatory challenges, lack of a clear bank strategy for partnership, and macroeconomic conditions of the country, especially sanctions. Therefore, providing strategies such as formulating new standards and rules especially for open banking and complete the digital transformation roadmap of the banking industry with the help of key stakeholders can lead to the development of fintech startups.
خلاصه ماشینی:
نتايج نشان دادندکه مهم ترين موانع توسعه استارت آپ هاي فين تک در ايران عبارت است از: چالش هاي قانون گذاري، عدم وجود استراتژي شفاف در بانک ها براي همکاري و شرايط کلان سياسي و اقتصادي کشور به ويژه تحريم ها بوده و راهبردهايي از جمله تدوين استانداردها و قوانين جديد متناسب با نياز استارت آپ ها و به ويژه تسهيل فرآيندهاي بانکداري باز و ترسيم نقشه راه تحول ديجيتال صنعت بانکداري با همکاري ذينفعان کليدي، ميتواند به توسعه استارت آپ ها منجر شود.
اگرچه صـاحب نظـران ظهـور جـدي ايـن پديـده در قالـب کسب وکارهاي نوپا را حدوداً از سال ٢٠٠٨ معرفي ميکنند، اما تولد مفهوم فين تـک بـه معنـاي فناوري مالي به قرن نوزدهم باز ميگردد، يعني زماني کـه بانـک هـاي آمريکـايي و اروپـايي از طريق تلگراف و ارسال پيام هاي رمزنگاري شده مبتنـي بـر کـد مـورس ، رونـد نقـل و انتقـالات اطلاعات مالي را سرعت بخشيدند که اين مفهوم بعـدها بـراي خـودپرداز و ابزارهـاي خـدمات مالي و بانکداري الکترونيک نيز استفاده شد(٢٠١٨ ,CBinsights).
, ٢٠١٧ در خصوص فرآيند توسعه استارت آپ هـاي فـين تـک يـا عوامـل و موانـع پـيش رو آنهـا در ايران ، مطالعه مدوني انجام نشده ، با اين حال برخي مطالعات خارجي در ايـن حـوزه عبارتنـد از؛ مطالعه ورس و همکاران ١ (٢٠١٩) در مطالعه اي که بـا هـدف بررسـي عوامـل کليـدي موفقيـت استارت آپ هاي فين تک و چالش هاي صنعت مالي با استفاده از تکنيک هاي نظريـه مبنـايي ، بـه تحليل ١٠ مصاحبه با مديران ارشـد و مـديران اجرايـي اسـتارت آپ هـا و ٨ مصـاحبه بـا سـرمايه گــذاران خطرپــذير پرداختــه انــد.