خلاصة:
بخش کشاورزی، به منظور توسعه و پیشرفت نیازمند تزریق منابع مالی و سرمایهگذاری از طریق دو منبع پسانداز بهرهبرداران و منابع اعتباری رسمی و غیررسمی است. بانک کشاورزی نقشی اساسی در فرآیند تأمین اعتبار بخش کشاورزی در ایران ایفا میکند. ادامه حیات و استمرار این نقش، وابستگی زیادی به بازپرداخت اقساط توسط دریافتکنندگان تسهیلات است، بنابراین شناسایی و تحلیل عوامل تعیینکننده رفتار کشاورزان در بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی، نقشی اساسی در کاهش ریسک اعتباری تسهیلات پرداختی توسط بانک کشاورزی دارد. در این راستا پژوهش حاضر تلاش نموده است با بهرهگیری از اطلاعات 263 کشاورز استان خراسان شمالی که در سال 1398 جمعآوری شد و همچنین بکارگیری الگوی تحلیل تمایزی چند گروهی، نسبت به بررسی عوامل تعیینکننده رفتار کشاورزان در بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی از بانک کشاورزی، اقدام نماید. نتایج این پژوهش نشان داد متغیرهای داشتن سابقه دریافت وام، درآمد غیرکشاورزی، دریافت تسهیلات در زمان مناسب، داشتن گردش حساب در زمان دریافت تسهیلات، درآمد سالانه، مقیاس تولید، سطح تحصیلات، نوع مالکیت، برخورداری از بیمه محصولات کشاورزی و تجربه کشاورزی بیشترین اهمیت را در ایجاد تمایز میان گروههای مختلف بازپرداختکننده تسهیلات، دارا میباشند. بر این اساس، تسریع در فرایند اعطای وام، اتصال برنامههای بیمه و وام، بررسی وضعیت گردش مالی حساب متقاضیان در زمان اعطای وام و توجه به سابقه اعتباری متقاضیان وام، امری ضروری است.
The agricultural sector, in order to develop, needs to inject financial resources and investment through two sources of consumer savings and formal and informal credit sources. Keshavarzi Bank plays a key role in the process of financing the agricultural sector in Iran. The survival of this role is highly dependent on the repayment of installments by the recipients of the bank loans, therefore, identifying and analyzing the determinants of farmers' behavior in repaying loan installments will play a key role in reducing the credit risk of loans paid by the Keshavarzi Bank. In this regard, using the information of 263 farmers in North Khorasan province that was collected in 2019 and also using a multi-group discriminant analysis model, the present study has tried to investigate the determinants of farmers' behavior in repaying the installments of loans received from the Keshavarzi Bank. The results of this study showed that the variables of having a history of receiving loans, non-agricultural income, receiving loans at the right time, having bak account turnover at the time of receiving loans, annual income, production scale, level of education, type of ownership, agricultural insurance and agricultural experience are the most important variavles in differentiating between different groups of loan repairers.
ملخص الجهاز:
جدول (٢) توصیف متغیرهای مورد استفاده در الگوی تحلیل تمایزی چندگروهی به تصویر صفحه رجوع شود منبع : یافته های تحقیق Source: Research Findings بر مبنای اطلاعات جدول ٢، در این بررسی عامل های مؤثر بر چگونگی بازپرداخت اعتبارات بانکی ، متغیرهای درآمد سالانه ، دریافت تسهیلات در زمان مناسب ، داشتن میانگین حساب در زمان دریافت تسهیلات ، نوع مالکیت ، درآمد غیرکشاورزی، تجربه کشاورزی، سطح تحصیلات ، مقیاس تولید، برخورداری از بیمه محصول های کشاورزی و داشتن بیشینه دریافت وام در نظر گرفته شده اند.
به تصویر صفحه رجوع شود نمودار(١) درخت واره فاصله های اقلیدسی گروه های مختلف وام گیرنده در نحوه بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی از بانک کشاورزی Figure (1) Euclidean distance dendogram of bank credit repayers بر مبنای نتایج حاصل از نمودار ١ مشخص میشود که تابع تمایزی اول با توجه به فاصله اقلیدسی به دست آمده ، عوامل متمایزکننده گروه اول (یعنی وام گیرندگانی که وام دریافتی خود را بازپرداخت نمیکنند) و دو گروه دوم و سوم (یعنی وام گیرندگانی که قسمتی از وام دریافتی خود را بازپرداخت میکنند و وام گیرندگانی که به طور کامل وام خود را بازپرداخت میکنند) را بررسی میکند، زیرا تابع اول که در نمودار در بالاترین سطح مقایسه ای قرار گرفته است ، در واقع اختلاف 1 Eigenvalues 2 uncorrelated بین مشاهدات گروه اول و مجموعه مشاهدات دو گروه دوم و سوم است که در تلاقی با این دو مجموعه قطع شده است و به هیچ یک از تک گروه های دوم و یا سوم نرسیده است .