چکیده:
بخش بانکداری پشتوانه اقتصاد هر کشور و سپرده های بانکی ابزاری برای موفقیت بخش بانکداری است.
سپردههای بانکی بخش مهم و تعیین کننده ذخایر کشور است. براساس تئوری های اقتصادی و ملاحظات
کاربردی، نرخ بهره به عنوان یکی از مهمترین اجزاء تاثیرگذار بر ذخایر و سپردههای بانکی است. اما
همانطور که می دانیم در اسلام، بهره حرام است و مسلمانان تلاش می کنند از درآمد بهره اجتناب کنند.
بنابراین هدف اصلی این مطالعه شناخت این حقیقت است که آیا عوامل مذهبی بر تصمیمات سپرده
گذاری مسلمانان در بانکها تاثیر دارند. ما در این مطالعه از مدل حداقل مربعات بخشی با تاثیرات ثابت و
داده های ٥٥ کشور غیر اسلامی و ١٥ کشور اسلامی از سال ٢٠٠٥ تا ٢٠١٣ استفاده کردیم. نتایج نشان داد
که در کشورهای اسلامی نرخ بهره تاثیری بر سپردههای بانکی ندارد اما عرضه پول و تورم تاثیر معنی دار و
مثبتی بر سپرده های بانکی دارند. اما در مورد کشورهای غیر اسلامی، نرخ بهره و عرضه پول هر دو تاثیر
مثبت و معنی داری بر سپرده های بانکی دارند، اما به نظر می رسد که تورم چندان معنی دار نبود. بنابراین
در کشورهایی که جمعیت مسلمان بیشتری دارند، نیاز به بانکهای اسلامی وجود دارد و باید سیاستهای
مختلف اقتصادی برای کشورهای اسلامی تعیین شود، زیرا عوامل مذهبی بر تصمیمات مسلمانان تاثیر
گذارند.
خلاصه ماشینی:
بنابراين در کشورهايي که جمعيت مسلمان بيشتري دارند، نياز به بانکهاي اسلامي وجود دارد و بايد سياست هاي مختلف اقتصادي براي کشورهاي اسلامي تعيين شود، زيرا عوامل مذهبي بر تصميمات مسلمانان تاثير گذارند.
اما مطالعه آنها به نرخ بهره واقعي، رابطه سرمايه گذاري و پس انداز با وجود متغيرهاي مستقل مي پرداخت اما در اين مطالعه ما تنها رابطه بين نرخ بهره و سپرده هاي بانکي را بدون افزودن هيچ متغير ديگر بررسي مي کنيم و روابط کوتاه مدت و بلندمدت بين نرخ بهره و سپرده هاي بانکي را در کشورهاي مسلمان و غيرمسلمان به صورت جداگانه بررسي مي کنيم که در تحقيقات قبلي بررسي نشده است .
سياو و لاور در سال ٢٠١٥ عوامل تعيين کننده سپرده هاي بانکي را در غنا مطالعه کردند و نشان دادند که در بلندمدت ، نرخ بهره سپرده ها و تورم تاثير منفي بر ذخاير بانکي دارند ولي رشد عرضه پول بر ذخاير بانکي تاثير مثبت دارد.
داده ها و چارچوب روش تحقيق داده هاي بخشي ٢٣ کشور مسلمان و ٢٣ کشور غير مسلمان (ليست کشورها در ضميمه ارائه شده است ) از سال ١٩٩٩ تا ٢٠١٤ براي محاسبه نرخ بهره واقعي سالانه و AND به عنوان سپرده هاي بانکي به GDP (%) استفاده شدند.
نتيجه گيري و توصيه ها اين مطالعه نشان ميدهد با وجودي که نرخ بهره در اسلام حرام است ، اما تاثير مثبت و معني داري بر سپرده هاي بانکي کشورهاي غيرمسلمان در بلندمدت و کوتاه مدت دارد، اما به دليل محدوديتهاي مذهبي در کشورهاي مسلمان در زمينه نرخ بهره ، در بلندمدت و کوتاه مدت افراد هنگام سپرده گذاري در بانک ها، توجهي به افزايش يا کاهش نرخ بهره ندارند.