چکیده:
رشد سریع بانکداری اسلامی در کشورهای در حال توسعه با ادعاهایی مبنی بر تاب آوری بیشتر آن در بحران های مالی در مقایسه با بانکداری متعارف همراه شده است . البته ، شواهد تجربی اندکی برای حمایت از چنین ادعایی وجود دارد. با استفاده از داده هـای پاکستان که در آن هم بانکداری اسلامی و هم بانکداری متعارف وجود دارد، عملکرد این بانک ها را در یک بحـران مـالی مقایسـه کرده ایم . نتایج نشان داد که چه در حالت غیرمشروط و چه در حالت کنترل مشخصات بانک ، در شعب اسـلامی بانـک هـا، تمایـل کمتری به خروج سپرده ها در بحران های مالی وجود دارد. شعب اسلامی بانک هـایی کـه هـم عملیـات اسـلامی و هـم عملیـات غیراسلامی دارند، در بحران ها، تمایل به جذب سپرده (به جای کاهش آن ) دارند که نشان دهنده نقش برند مذهبی است . همچنین دریافتیم ، شعب بانک های اسلامی، وام های بیشتری در بحران های مالی میپردازند و تصمیمات وام دهی آنها کمتر بـه سـپرده هـا متکی است . یافته های ما نشان میدهد که افزایش شمول مالی گروه های مبتنی بر اعتقاد دینی، میتواند ثبات سیستم بانکداری را ارتقا دهد.
خلاصه ماشینی:
"Bank Credit چطور اثرات بحران ها برای بانک های اسلامی و متعارف ، متفاوت هسـتند؟ از یـک سـوی، یـک شوک نقدینگی ممکن است به ویژه برای بانک های اسلامی خطرناک باشد، زیرا بازارهـای پـول اسـلامی کمتر توسعه یافته هسـتند و در بعضـی از کشـورهای اسـلامی ، هـیچ وام دهنـده ای بـه عنـوان آخـرین وام دهنده ١ وجود ندارد.
Al-Deehani, Abdel Karim and Murinde بنابراین ، در این زمینه ، ریسک برداشت سپرده ها در بانک های اسلامی ، نسبت بـه بانـک هـای متعـارف ، بیشتر است (سانداراراجان و اریکو١ (٢٠٠٢)) این موضوع به ویژه ممکن است برای بانـک هـای کوچـک مشکل ساز باشد.
Credit Default Swap زیرمجموعه های بانک های ترکیبی (که هم خدمات بانکی اسلامی و هم متعارف ارائه می کننـد) تمرکـز کنیم و به این پرسش ، پاسخ دهیم : آیا عملیات اسلامی بهتر یا بدتر از عملیات متعارف در یک بانک در بحران مالی است ؟ نتایج ، ضریب مثبت و به لحاظ آماری معنادار برای واحدهای تابعه بانکداری اسـلامی را نشان می دهد که نتایج پیشین ما را نیز تأیید کرده و نشان می دهـد انگیـزه مـذهبی سـپرده گـذاران (برخلاف اثر کیفیت )، بر اندازه شوکهای نقدینگی برای هر بانک در دوره بحران تأثیر می گذارد.
نتایج (ستون IV) نشان می دهد به طور متوسط بانک های اسلامی و هم واحدهای تابعه بانکداری اسلامی وام های بیشتری نسبت به بانک های متعارف در دوره بحران مالی اعطا کرده اند و این اثر از طریق کنترل بانک ، وام گیرندگان و مشخصات وام نشـان داده شـده اسـت .
Financial Contracting, Governance Structures and the Accounting Regulation of Islamic Banks: An Analysis in Terms of Agency Theory and Transaction Cost Economics."