چکیده:
پول شویی، هر نوع عمل یا اقدام برای مخفی کردن یا تغییر ظاهر هویت نامشروع حاصل از فعالیت های مجرمانه ای است که وانمود شود این عواید از منابع قانونی سرچشمه گرفته است. پول شویی یا تطهیر پول فعالیت های مجرمانه در مقیاس بزرگ، به طور گروهی، مستمر و درازمدت است که می تواند از محدوده سیاسی یک کشور مفروض نیز فراتر رود و یک فرایند سه مرحله ای است که مرحله اول مستلزم قطع هرگونه ارتباط مستقیم بین وجوه و جرمی است که حاصل شده، مرحله دوم مخفی کردن ردپای وجوه برای جلوگیری از تعقیب قانونی آن و مرحله سوم بازگرداندن وجوه به مجرم به صورتی که نحوه اکتساب و محل جغرافیایی آن قابل ردیابی نباشد. چنین پدیده ای در هر کشور لزوما به عواید به دست آمده از فعالیت های بزهکارانه انجام گرفته شده در آن کشور محدود و منحصر نمی شود. در واقع ممکن است عواید به دست آمده از فعالیت های مجرمانه در کشورهای دیگر نیز به کشور مفروض منتقل و در آن تطهیر شود. این پدیده شوم مواردی مانند نقل و انتقال وجوه حاصل از قاچاق مواد مخدر و مشروبات الکلی، قاچاق کالا، گریز از مالیات، معاملات متکی به اطلاعات درونی یا محرمانه، اخاذی، ارتشا، اختلاس و کلاهبرداری، آدم ربایی، قمار، ربا، فحشا و سایر جرائم سازمان یافته را شامل می شود.
خلاصه ماشینی:
ثانياً، حفظ اسناد و مدارك مالی حتی پيش از ظهور مقررات ضد پولشويی و پول و بانكداری الكترونيك نيز مورد توجه بوده، به نحوی كه ايالات متحده در سال 1982 قانون خاص حق حفظ حريم مبادلات مالی را به تصويب رساند و مطابق آن مقرر كرد اسناد مربوط به وضعيت مالی افراد در صورتی قابل دسترسی است كه با پی جويی مشروع مجريان قانون مرتبط باشد و در اينجا لازم است مشتری از اين افشاء مطلع شود.
حال سؤالی كه باقی میماند اين است كه چه بايد كرد؟ آيا بايد به پولشويان اجازه داد از اين فناوری بسيار سودمند در راستای مقاصد شوم خود كه همانا تقويت و آمادگی هرچه بيشتر برای ارتكاب جرايم سازمانيافته میباشد بهرهبرداری كنند يا اينكه در اينجا هم میشود با برنامهريزی صحيح و وضع قواعد و مقررات مناسب امكان سوء استفاده از آن به ويژه در اين سطح كلان را گرفت؟آنچه كه در جواب میتوان گفت اين است كه بیترديد اين مسأله همانند ديگر مسايل لاينحل تلقی نمیشود، اما مسلماً حل آن با چالشهای بسياری همراه خواهد بود؛ به ويژه آنكه اگر جرايم سازمانيافته در عرصه فراملی و پول و بانكداری الكترونيك آن لاين مدنظر قرار گيرند كه بديهی است اين رويكرد راه حلهای بينالمللی هم میطلبد، آن هم راه حلهايی كه بايد برای ملاحظات بعضاً مهمی كه در فوق اشاره شد، پاسخهای متحدالشكلی ارائه دهند.