چکیده:
بنگاههای کوچک و متوسط (SMEها) نقش حیاتی در اقتصاد دارند. این بنگاهها، در کشورهای درحالتوسعه، نقش مهمی در ایجاد اشتغال بهویژه اشتغال زنان دارند. سرمایهگذاری در توسعه SMEها یک استراتژی بلندمدت و هوشمند با بازدهی پایدار است. SMEها اکثریت قریب بهاتفاق شرکتها را تشکیل میدهند. در سطح جهانی، SMEها بیش از 95 درصد کل واحدهای تولیدی را تشکیل میدهند، زمانی که SMEهای رسمی و غیررسمی در نظر گرفته میشوند، حدود 50 درصد از تولید ناخالص داخلی و 70-60 درصد از کل اشتغال به SMEها مرتبط میشود. از زمان بحران مالی جهانی، ارتقا دسترسی به سرمایههای بنگاههای کوچک و متوسط در دستور کار اصلاحات جهانی قرار گرفته است. هدف این مقاله بررسی فرصتهای توسعه و رشد و همچنین چالشهای اصلی تأمین مالی اسلامی برای بنگاههای کوچک و متوسط است. این مقاله به تعمیق درک مفاهیم مالی اسلامی و همچنین صنایع کوچک و متوسط کمک خواهد کرد. علاوه بر این راهکارهایی برای حمایت مؤسسات مالی اسلامی از صنایع کوچک و متوسط ارائه میکند.
Small and medium enterprises (SMEs) play a vital role in the economy. In developing countries, these companies play an important role in creating employment, especially for women. Investing in the development of SMEs is a long-term and smart strategy with sustainable returns. SMEs constitute the vast majority of companies. Globally, SMEs constitute more than 95% of all productive units, when formal and informal SMEs are considered, about 50% of GDP and 60-70% of total employment are linked to SMEs. Since the global financial crisis, improving access to capital for small and medium enterprises has been on the agenda of global reforms. The purpose of this article is to examine the development and growth opportunities as well as the main challenges of Islamic financing for small and medium enterprises. This article will help to deepen the understanding of Islamic finance concepts as well as small and medium industries. In addition, it provides solutions for Islamic financial institutions to support small and medium industries.
خلاصه ماشینی:
هدف اين مقاله بررسي فرصت هاي توسعه و رشد و همچنين چالش هاي اصلي تأمين مالي اسلامي براي بنگاه هاي کوچک و متوسط است .
لازم به ذکر است 1 Shaban, Duygun and Fry 2 Leon & Weill که قيمت ميتواند به صورت اقساط پرداخت شود که اين امر باعث ميشود مرابحه بسيار شبيه به وام با بهره ازنظر وام گيرنده باشد.
در اين مقاله سعي ميشود نکاتي در مورد اين موضوع ارائه شود و برخي از ابزارهاي مالي اسلامي که به ويژه از طريق بازار براي تأمين مالي شرکت هاي کوچک و متوسط تهيه شده است ، ارائه شود.
همچنين ، به دليل قابليت هاي تقسيم ريسک تأمين مالي اسلامي و ارتباط قوي بين وام و وثيقه ، براي شرکت هاي کوچک و متوسط (SME) و شرکت هاي نوپا اين نوع تأمين مالي مناسب است و ميتواند به رشد فراگير دامن بزند.
به علاوه ، حدود ٥٥-٦٨ درصد از بنگاه هاي کوچک و متوسط در کشورهاي 1 Export Credit Agency درحال توسعه ازنظر مالي کمبود دارند يا از خدمات برخوردار نيستند و درنتيجه فرصت ازدست رفته براي تحقق کامل پتانسيل خود ندارند (گروه بانک جهاني و بانک توسعه اسلامي، ٢٠١٥).
اين چالش فرصتي مهم براي ايجاد يک بانک اطلاعاتي جامع در مورد بنگاه ها فراهم ميکند که شکاف هاي اطلاعاتي را کاهش داده و منجر به افزايش تأمين مالي بخش SME ميشود.
هر يک از اين مقوله هاي تأمين مالي نقشي اساسي در افزايش مشارکت مالي بنگاه هاي کوچک و متوسط و شرکت هاي نوآور و همچنين در جذب سرمايه بالقوه از تأمين کنندگان و منابع اسلامي دارند (گروه بانک جهاني و توسعه بانک اسلامي، ٢٠١٥).