چکیده:
هدف این پژوهش شبیهسازی مکانیسم خلق پول توسط سیستم بانکی در قالب یک سیستم پویای اقتصاد اعتباری بر مبنای پارامترهای اقتصاد کلان و خرد میباشد. به همین منظور یک شبیهسازی کامپیوتری طراحی و پیادهسازی شده است. توجه ویژه به نقش بدهی و عوامل موثر در ایجاد و از بین رفتن آن میباشد. بیان جدیدی از ضریب فزاینده پولی و سرعت گردش پول ارائه میشود. جهت نمایش نتایج از شیوه سنتی مقایسه اعداد استفاده نشده بلکه با هدف فهم عمیق و آسان، نتایج در نمودارهای دوبعدی و سهبعدی به صورت طیفی از رنگها نمایش داده شده است. بر اساس نتایج هرچه میل نهایی به مصرف از ثروت و درآمد بیشتر شود، منجر به افزایش مخارج برنامهریزیشده کارگزاران، درخواست وام بیشتر و درنهایت افزایش حجم پول میگردد. میزان بدهی در سیستم با بازپرداختهای بیشتر کاهش مییابد چرا که هرچه نرخ بازپرداخت بدهیها بیشتر باشد، کارگزاران ملزم به بازپرداخت نسبت بیشتری از بدهیهای سررسید شدهی خود بوده که منجر به از بین رفتن بدهیها و کاهش حجم پول میگردد. همچنین افزایش نرخ بازپرداختها به دلیل پرداختهای بیشترکارگزاران، منجر به افزایش سرعت گردش پول نیز میگردد.
This study aims to simulate the money creation mechanism by the banking system in the form of a dynamic system of credit economy based on macroeconomic and microeconomic parameters. For this, a computer simulation has been designed and implemented. special attentions are to the role of debt and the factors influencing its creation and its disappearance. A new expression of the money multiplier and the velocity of money are presented. The traditional method of comparing numbers is not used to display the results, but with the aim of deep and easy understanding , the results are shown in 2D,3D plots as a range of colors. According to the results, whatever the agents' income and wealth, the more marginal propensity for consuming leads to increasing their planned expenses and consequently more requests for loans and increasing the money volume. Debt volume in the system decreases with more repayments, because the higher the debt repayment rate, the brokers are required to repay a larger proportion of their overdue debts, and this leads to the disappearance of debts and a reduction in the volume of money. Increasing the repayment rate due to higher payments leads to an increase in the velocity of money.
خلاصه ماشینی:
در مدل ارائه شده ضریب فزاینده پول بـا اسـتفاده از رفتـار کارگزاران در ایجاد بدهی ، شکل جدیدی به خود گرفته و بر اساس نرخ ذخیـره قـانونی و نرخ بازپرداخت بدهی تعریف می گردد؛ این تعریف منجر به تغییر در شیوه محاسبه سرعت گردش پول بر اساس میل نهایی به مصرف از ثروت و درآمد، نرخ بازپرداخت بدهی ، نـرخ ذخیره قانونی و نرخ سود وام ها نیز می گردد.
کسانی که به وثیقه دسترسـی دارنـد، در دریافـت اعتبار(بدهی )، که نمایانگر شکل اصلی پول امروزی است ، موفق بوده و سایر افراد جامعه از آن محروم می مانند(دیچ (Dietsch)، ٢٠٢١: ١٧٢) در حالی که می بایسـت در جهـت کنتـرل خلق پول بانکی کاری انجام شود و اصلاحاتی صورت پذیرد(فینیگ (Feinig)، ٢٠٢٠: ١٢) با این حال ، اولین کار، درک مفاهیم خلق پول مدرن ، هم به صورت فنـی و هـم هنجـاری در میان دانشجویان ، دانشگاهیان ، فعالان اقتصادی و اقتصاددانان می باشـد(هوک (Hook)، ٢٠٢٢: ٢٢٦) لذا قبل از همه این اقدامات در حالی کـه مـدل هـای موجـود در خصـوص سـاختار بانــک هــا و نحــوه فعالیــت آن هــا در کتــب درســی از هــم پاشــیده انــد، اقتصــاد کلان (Macroeconomics) به یک نظریه پولی مدرن (Modern Monetary Theory) نیاز دارد که در آن نقــش بانــک هــا و اعتبارات (بــدهی هــا) بــانکی در آن بــه خــوبی لحــاظ شــده باشد(اهنست (Ehnst)، ٢٠٢٢: ١٢٨).
٤. مدل در این پژوهش مـدلی معرفـی مـی شـود کـه در آن خلـق پـول و گـردش آن بـر اسـاس بدهی (وام های بانکی ) و تحت تاثیر متغیرهای اقتصاد کلان (نرخ ذخیره قانونی و نرخ سـود) و خرد(بازپرداخت بدهی ها توسط کارگزاران و میل نهایی به مصرف از درآمد و ثروت ) در قالب یک اقتصاد اعتباری (Credit Economy) توضیح داده می شود.