چکیده:
وجود کژگزینی و کژمنشی در بازار بیمه به افزایش حقبیمهها و از این رو خروج افراد با درجۀ ریسکگریزی بالا از بازار منجر میشوند، درنتیجه احتمال ناکارایی در بازار بیمه افزایش مییابد. بیمهگران با اطلاع از کششهای تقاضای بیمهها و اندازهگیری اثرات رفاهی افزایش حقبیمهها میتوانند با اتخاذ سیاستهای مناسب مانع از این رخداد شوند. مطالعۀ حاضر این موضوع را در مورد بیمههای اشخاص با استفاده از روش سیستم تقاضای تقریباً ایدهآلطی دورۀ زمانی 1385- 1392 بررسی کرده است. کششهای مارشالی و درآمدی حاکی از روابط ضعیف ناخالص بین بیمههای اشخاص، همچنین تجملیبودن بیمۀ عمر و ضروریبودن بیمۀ درمان تکمیلی و حوادث است. کشش هیکس و آلن نیز حاکی از وجود رابطۀ جانشینی خالص ضعیف بین بیمههای اشخاص و قویتربودن این رابطه در بین بیمههای عمر و حوادث بود. بر اساس معیارهای تغییراتمعادلوتغییراتجبرانی، بیمهگر با هدف کاهش ناکارایی میتواند به جای افزایش حقبیمه، به دریافتیهای یکجا از افراد با درجۀ ریسکگریزی پایین و یا در صورت افزایش، به پرداختهای جبرانی به افراد با درجۀ ریسکگریزی بالا اقدام کند. رقمهای دریافتی در رویکرد اول به مراتب کمتر از رقمهای پرداختی در رویکرد دوم است.
خلاصه ماشینی:
برآورد کششهای تقاضای بیمه های اشخاص و اندازهگیری اثرات رفاهی افزایش حق بیمه ها: کاربردی از سیستم تقاضای تقریبا ایدهآل 1 تاریخ دریافت مقاله : ١٣٩٥/٠١/١٥ ابوالفضل شاهآبادی 2 تاریخ پذیرش مقاله : ١٣٩٦/٠٣/٠٦ بهرام سحابی 3 یونس سلمانی 4 آرش ولینیا چکیده وجود کژگزینی و کژمنشی در بازار بیمه به افزایش حق بیمه ها و از این رو خروج افراد با درجۀ ریسک گریزی بالا از بازار منجر میشوند، درنتیجه احتمال ناکارایی در بازار بیمه افزایش مییابد.
مطالعۀ حاضر این موضوع را در مورد بیمه های اشخاص با استفاده از روش سیستم تقاضای تقریبا ایدهآل طی دورة زمانی ١٣٨٥- ١٣٩٢ بررسی کرده است .
مطلوبیت حاصل از تقاضای خدمات این نوع بیمه ها به شدت با عدم تقارن اطلاعات ٣ بین بیمه گر و بیمه گذار، 4 همچنین حق بیمه در ارتباط است ، به طوری که اگر بیمه گر با مشاهدة پدیدة کژمنشی و کژگزینی ٥، اقدام به افزایش حق بیمه ها برای تمامی بیمه گذاران در یک موضوع قرارداد با پوشش بیمه ای یکسان کند، افراد دارای ریسک پایین به دلیل کاهش رفاه شان از این نوع بیمه ها امتناع خواهند کرد.
کروگر و کیوزمکو٢ (٢٠١٣)، بر اساس روش تمایل به پرداخت نشان داد کششهای قیمتی تقاضای بیمۀ درمان (تکمیلی) در ایالاتمتحده برای افراد فاقد این نوع پوشش بیمه ، نزدیک عدد یک است .
در یک نتیجه گیری کلی بر اساس کششهای درآمدی، مارشالی، هیکس و آلن میتوان گفت اولویت خانوارها در تقاضای بیمه های اشخاص به ترتیب بیمۀ درمان تکمیلی، حوادث و درنهایت نیز بیمۀ عمر است .