چکیده:
در حقیقت، مقرره گذاری بانکی، وسیله و ابزاری برای نائل شدن به هدف مقرره گذار یعنی دولت میباشد و دولت با استفاده از این ابزار به هدایت بازار پول به سمت اهداف خود مبادرت می ورزد. مقوله مداخله دولت در اقتصاد و میزان دخالت آن در بازار پول در جاهای مختلف مورد بررسی و نقد قرار گرفته است،لیکن اینکه چه میزان از این دخالت منجر به ایجاد مطالبات معوق می شود، مساله ای قابل بحث است. مطالبات معوق بانکی به عنوان یک مشکل اساسی گریبانگیر نظام بانکی شده است. از آنجا که دولت خود یکی از بدهکاران کلان بانکی است، این سیستم مقرره گذاری که از جانب دولت طراحی می شود، دارای عیب ذاتی است. زیرا در این مقررات بحث تشویق و تنبیه نسبت به پرداخت بدهی های معوق بدهکاران مطرح است در حالی که پرداخت بر اساس میزان اعتبار نیز بایستی ملاک باشد. از این جهت شیوه مقرره گذاری های بانکی در جهت ایجاد و وصول با ایراد جدی مواجه است که در این مقاله نارساییها و خلاهای قانونی ناشی از مقرره گذاری مورد نقد وبررسی قرار خواهد گرفت.
Banking legislation is indeed a tool to achieve the goal of legislation in the government in which it leads the money market towards its own targets. The case of government’s intervention in the economy and its amount in the money market has been analyzed and reviewed here and there. However, how much of this intervention leads to bad loans is a matter to discuss. Bad loans as a fundamental problem have made trouble to the banking system. Since the government itself is a macro debtor to the banking system, this legislation designed by the government is of the intrinsic defect. In this legislation, there is the case of encouraging and punishing aspect to paying the bad debts; nevertheless, the amount of credit should be considered. Therefore, this banking legislation style in making or receiving bad loans has serious defects.
خلاصه ماشینی:
نقش مقررهگذاری بانکی در ایجاد و وصول مطالبات معوق با نقد و تحلیل آییننامۀ وصول مطالبات سررسیدگذشته، معوق، و مشکوکالوصول بانکها و مؤسسات اعتباری علیاصغر اسماعیلیفر 1 غلامحسین مسعود 2 ، محمدکاظم عمادزاده 3 چكيده مقررهگذاری بانکی وسیله و ابزاری برای نائلشدن به هدف مقررهگذار، یعنی دولت، است و دولت با استفاده از این ابزار بازار پول را بهسمت اهداف خود هدایت میکند.
مقولۀ مداخلۀ دولت در اقتصاد و میزان دخالت آن در بازار پول در جاهای مختلف مورد بررسی و نقد قرار گرفته است، اما اینکه چهمیزان از این دخالت به ایجاد مطالبات معوق منجر میشود مسئلهای قابلبحث است.
به این صورت که اطلاعات رایانهای و نرمافزاری بدهکاران در اختیار بانک مرکزی قرار گیرد و دیگر بانکها نیز بتوانند با این شیوه از میزان خوشحسابی وامگیرندگان اطلاع پیدا کنند و اگر شخص فاقد شروط لازم برای اعطای تسهیلات و اعتبارات باشد، از پرداخت به او خودداری کنند و این مسئله یکی از موضوعهایی است که میتواند از بهوجودآمدن مطالبات معوق بعدی جلوگیری کند (محرومیت از دریافت خدمات از سیستم بانکی نیز بهمنظور جلوگیری از ایجاد و انباشت مطالبات اهرم مؤثری است).
مؤسسۀ اعتباری موظف است قبل از اعطای هرگونه تسهیلات بانکی با استعلام از بانک مرکزی ماندۀ بدهی اعماز جاری یا غیرجاری مشتریان به سیستم بانکی را برای اتخاذ تصمیم نسبتبه تقاضای تسهیلات مدنظر قرار دهد (مادۀ 4).