چکیده:
تعد دراسة المخاطر في صناعة الخدمات المصرفية أمرًا حيويًا ليس فقط للحفاظ على الصحة المالية للبنوك، بل أيضًا لبناء الثقة في الأسواق المالية وحماية مصالح العملاء. لذلك، يهدف البحث الحالي إلى تحديد العوامل المؤثرة على مخاطر السيولة، ومخاطر الائتمان، والمخاطر التشغيلية، ومخاطر السوق في صناعة الخدمات المصرفية. لتحقيق هذا الهدف، تم اختيار عينة مكونة من 25 خبيرًا مصرفيًا خلال شهر مهر من عام 1403 باستخدام طريقة كرة الثلج وتم جمع البيانات المطلوبة من خلال مقابلات شبه منظمة؛ ثم تم تحليل آراء الخبراء من خلال تحليل الموضوع وباستخدام برنامج ماكس كيو دا. أظهرت نتائج البحث أنه يتم الاهتمام بالمخاطر في صناعة الخدمات المصرفية من جوانب مختلفة مثل الخصائص الكلية والخصائص البيئية والخصائص المالية، وأن بعض المخاطر خاصة ببيئة إيران ولم يتم فحصها في التصنيف العالمي. نظرًا لأن مؤسسات التصنيف المحلية لم تعلن بعد عن تصنيفات ائتمانية للبنوك، يمكن أن تكون نتائج البحث مفيدة لتحديد المؤشرات المؤثرة في تحديد التصنيف الائتماني للبنوك.
خلاصه ماشینی:
نتائج الرموز الأولية وتصنيف الموضوعات الفرعية للبيانات المدخلة الموضوع الرئيسي الموضوع الفرعي من المستوى الأول الموضوع الفرعي من المستوى الثاني رقابة البنك المركزي تقلبات أسعار الصرف التضخم القروض الإلزامية عدم استقلالية البنك المركزي سياسات الحكومة القضايا الاقتصادية مخاطر الدولة القضايا الاجتماعية العوامل الكلية دعم الحكومة سعر الفائدة المخاطر العلاقات الدولية العقوبات تغييرات قوانين البنك المركزي الأخبار السلبية حول البنك (مخاطر السمعة) مخاطر غسل الأموال القضايا الشرعية المخاطر النظامية سعر السوق بين البنوك التقييم الائتماني قاعدة بيانات موحدة ترسيخ ثقافة إدارة المخاطر في المنظمة التفتيش قبل وأثناء وبعد دفع القروض الخصائص البيئية وجود طبقات دفاعية (حوكمة شركة قوية) الخدمات الإلكترونية الأطراف المرتبطة 14 التفتيش عبر الإنترنت الموضوع الرئيسي الموضوع الفرعي من المستوى الأول الموضوع الفرعي من المستوى الثاني استخدام التكنولوجيا الحديثة - نظام لإقامة اتصال بين البنك والعميل التدريب الشعور بالانتماء التنظيمي نظام تعويض الخدمات الامتيازات التسلسل الهرمي الترقي الوظيفي خصائص شخصية الموظفين تشجيع الإلزام بالحصول على شهادات مصادر دخل أخرى درجة تحمل المخاطر تخطيط التعاقب الوظيفي نظام داخلي لتصنيف العملاء السلوك الائتماني السابق للعملاء زيادة مستوى استجابة البنوك نوع مهمة البنك التأخير في تقديم المعلومات عدم التصنيف شبكة مصرفية متكاملة ومتصلة (إغلاق الشخص في حالة التخلف عن السداد) عدم وجود وثيقة سياسة ائتمانية مستوى خبرة وتعليم أعضاء مجلس الإدارة تقييم الضمانات نماذج قياس القدرة الائتمانية طول الإجراءات القضائية ربط المكافآت وتقييم الأداء بمؤشرات إدارة المخاطر أو غيرها ريادة الأعمال المنافسة السلبية عدم استقلالية مؤسسات التدقيق تضارب المصالح المرونة المشاكل القانونية علاقات تصنيف الفروع عدم الاستخدام الأمثل للقوى العاملة نسبة النمو تاريخ نشاط البنك التنوع الجغرافي استمرار التقييم الائتماني بعد منح القروض عدم كفاية الضمانات وجود تدقيق خاص لإدارة المخاطر فريق إدارة المخاطر 15 الموضوع الرئيسي الموضوع الفرعي من المستوى الأول الموضوع الفرعي من المستوى الثاني عدد الفروع المرتفع بدون ربحية وفي منطقة جغرافية غير مناسبة القروض بناءً على المحسوبية الاعتماد على المطالبات الحكومية منح القروض بضمان أصول غير ملموسة، تنوع الضمانات المأخوذة من كل عميل، تحديث الضمانات والالتزامات، إعداد تقارير دورية عن نسبة القروض إلى الضمانات تأثير فقرات رأي المدقق على النسب المالية وتكلفة ومخصصات الديون المشكوك في تحصيلها الخصائص المالية الخسارة الناتجة عن الفشل، الخسائر المتراكمة وزيادة رأس المال، السحب الزائد للبنك، تنوع محفظة القروض (عدم التركيز)، تنفيذ المعيار الدولي رقم 9، الحصول على الضمانات بترتيب السيولة، القروض الصغيرة، عدم الشفافية المصدر: نتائج البحث الموضوع الرئيسي الأول: العوامل الكلية ١.
(
, 
, 
)
