چکیده:
صنعت بانکداری رشته منحصر به فردی است و در خیلی از جوانب با سایر صنایع متفاوت است. بانکها یکی از واحدهای عمده بازار پولی و مالی هستند که با تجهیز منابع خود و هدایت و تخصیص این منابع به طرحهای مختلف اقتصادی-اعم از دولتی و خصوصی-تأمینکننده اصلی منابع مالی این طرحها به شمار میروند. داشتن نقدینگی کافی،در موفقیت بانکها برای انجام کارکردشان نقش حیاتی بازی میکند.در واقع، نقدینگی،توانایی بانک را برای کاهش بدهیها و افزایش داراییها بالا میبرد.زمانی که بانک نقد کافی نداشته باشد،ممکن است با بحران نقدینگی مواجه شود. در این مقاله،تلاش میشود تا موقعیت بحران نقدینگی در بانکها،بررسی شود.سپس شرایطی که باعث به وجود آمدن این حالت در بانکها میشود، بیان میشود و راهکارهایی برای عبور از بحران مطرح خواهد شد.در بخش پایانی مقاله نیز مدلی ارایه میشود که به وسیله آن،بتوان بحران نقدینگی را پیشبینی کرد و با کمک سناریوهای ارایه شده،آن را کنترل نمود.
خلاصه ماشینی:
"یک بانک زمانی نقدینگی کافی دارد که بتواند وجوه کافی را هم از طریق افزایش بدهیهای و هم از طریق تبدیل داراییهای نقد به وجوه نقد،به سرعت و با یک هزینه قابل قبول بدست آورد و بحران نقدینگی ممکن است زمانی در بانک بوجود آید که بانک در وضعیتی قرار (به تصویر صفحه مراجعه شود) گیرد که ذخیرههای دارایی نقدش را مورد استفاده قرار دهد و قادر نباشد بدهیهای سر رسید شدهاش را جایگزین کند.
این موضوع در شرایط عادی تجاری مقولهای حل شدنی است، زیرا بازارها در شرایطی هستند که این تأمین مالی امکان پذیر (به تصویر صفحه مراجعه شود) است،اما در شرایط بحران نقدینگی،بازار پول یا سرمایه در وضع خوبی قرار ندارند و تهیه منابع مورد نیاز برای وامها ممکن نیست.
در زیر یکسری از اقدامات ضروری برای عبور بانکها از شرایط بحران مالی آورده شده است: 1)تمرکز بیشتر بر روی مدیریت نقدینگی.
(Hazli zakaria and Ismailṣ2008) مدیریت ریسک نقدینگی بانک زمانی که در موقعیت توضیح داده شده قرار گیرد،تلاش میکند تا از طریق سرمایهگذاری مجدد،خود را از خطر موجود نجات دهد،اما زمانی که چندین بانک در این وضعیت قرار دارند و به دنبال افزایش سرمایه برای حذف وامهای بد هستند،این کار غیرممکن میشود و بانکها سرمایهگذاران کمی را مییابند که آماده باشند بدهیهایشان را بخرند.
در این موقعیت، آنها باید یک روش مدیریت حرفهای را بکار برند که ریسک نقدینگی جریانات نقد و تأمین مالیشان را مورد توجه قرار دهد.
در شرایط بحران در بازارهای مالی،بانک برای تأمین مالی وامها با مشکل مواجه میشود و این موضوع در کنار سایر شرایط،منجر به ایجاد حالت کمبود نقدینگی در بانک میشود."