چکیده:
بحرانهای مالی اغلب پس از شکلگیری با درگیر کردن نظام بانکی موجب بحران در این بخش از سیستم اقتصادی میشوند و میتواند کشور را در معرض ورشکستگی قرار دهد. ازاینرو بررسی ابعاد مختلف نظام بانکداری و نظارت بر این ابعاد عملکردی میتواند مانع از بروز وقایع مخرب شده و در صورت بروز بحران امکان مقابله با آن را تسهیل مینماید. در این پژوهش ضمن بررسی مبانی تئوریک قدرت بازار و ساختار درآمدی در سیستم بانکی، اثرات این دو بر سودآوری و ریسک ورشکستگی موردتوجه قرارگرفته است. نتایج این پژوهش که با استفاده از اطلاعات 17 بانک در بازه زمانی 1386 تا 1394 انجامشده حاکی از آن است که قدرت بازاری بیشتر منجر به سودآوری بیشتر بانکها شده و در این شرایط بانکها از ریسک ورشکستگی کمتری برخوردار بودهاند. از طرف دیگر افزایش سهم درآمدهای غیر بهرهای از کل درآمدهای بانک بهطورکلی سودآوری بیشتر را به همراه داشته اما این اثرات پس از سال 1391 معکوس شده و این درآمدها موجب کاهش سودآوری شدهاند. افزایش سهم درآمدهای غیر بهرهای افزایش ریسک را به همراه داشته و این اثرات پس از سال 1391 تغییری نکرده است.
The advent of financial crises often lead to a banking crisis and if the economy is not able to overcome this، it can endanger the country into bankruptcy. Therefore، on the one hand، perusing different dimensions of banking system and influential factors can deter destructive events in system and on the other hand in case of a meltdown can pave the way to conquer. In this research after studying the principles of market power and income structure in banking sector، the impact of these two factors on banking performance from profitability and insolvency risk perspectives will be discussed. The results of this research which has been done using the financial information of 17 banks in the period of 2007 to 2015 show that the more market power measured by Lerner index، the better the profitability would be and in this circumstance banks will be more stable. It has also shown that the incremental share of noninterest income in total revenue leads to higher profitability in general but after 2011 this effect has reversed. Furthermore، more noninterest income led to more insolvency risk