Abstract:
هدف این پژوهش بررسی رابطه بین ریسک پذیری و عملکرد شعب بانک ملی استان آذربایجان غربی می باشد. برای بررسی عملکرد شعب، از شاخص سودآوری نسبت سود به درآمد شعب استفاده گردید. در این پژوهش تمامی شعب بانک ملی (92 شعبه) در سطح استان آذربایجان غربی در طی دوره 6 ساله از سال 1384 تا 1389 مورد بررسی قرار گرفت و دو مدل برای بررسی رابطه بین ریسک پذیری و عملکرد بانک ها ارایه گردید. در مدل اول ریسک پذیری فردی و در مدل دوم ریسک پذیری سازمانی به عنوان متغیر مستقل مورد استفاده قرار گرفتند و از متغیرهای سن و مدرک تحصیلی مدیران، تعداد پرسنل شعب، مانده تسهیلات و سپرده ها و درصد مطالبات معوق نیز به عنوان متغیرهای کنترل استفاده شد. یافته های تحقیق نشان داد که بین ریسک پذیری فردی، سازمانی و عملکرد رابطه خطی مثبت و معنی داری وجود دارد. متغیرهای کنترلی سن از مدل اول و درصد مطالبات معوق از مدل دوم به علت بالابودن سطح معنی داری ضرایب رگرسیونی حذف گردیدند و نتایج مربوط به متغیرهای کنترلی باقی مانده نشان از رابطه مثبت و معنی دار بین مانده تسهیلات و سپرده ها با نسبت سود به درآمد شعب و رابطه منفی و معنی دار بین پرسنل شعب و مدرک تحصیلی مدیران با شاخص سودآوری مورد استفاده در این پژوهش دارد.
Machine summary:
"نظر به اینکه ضرایب متغیرها در جدول 4 برای تک تک متغیرها و نیز کل مدل معنیدار بوده و با توجه به عدم وجود مشکل همخطی و ناهمسانی واریانس جملات خطا، لذا تخمین نهایی رگرسیون برای مدل 1 به شکل زیر تعیین میگردد: (رجوع شود به تصویر صفحه) آزمون فرضیهها همانگونه که قبلا اشاره گردید فرضیه اصلی تحقیق در قالب دو فرضیه فرعی زیر مورد آزمون قرار میگیرند: 1- ریسکپذیری فردی رئیس شعبه تأثیر معنیداری بر روی نسبت سود به درآمد شعبه دارد.
بنابراین پیشنهاد میشود به منظور استفاده هر چه بیشتر از نتایج تحقیق و نیز کمک به روشنتر شدن تأثیر ریسکپذیری بر عملکرد بانکها در آینده، بررسیهای زیر انجام گردد: - استفاده از سایر نسبتها و متغیرهای ارزیابی عملکرد بانکها؛ - استفاده از سایر ویژگیهای شخصیتی از جمله درونگرایی و برونگرایی (کانون کنترل)، ماکیاولگرایی، مناعتطبع یا عزت نفس و سازگاری با موقعیت؛ - بررسی ویژگی شخصیتی مدیران با استفاده از شاخص مایرز- بریکز و تأثیر آن بر عملکرد مدیران؛ - استفاده از مدل رگرسیون غیرخطی در تعیین عوامل موثر بر عملکرد، به دلیل نوسانات نسبتا Internals & Externals Machiavellianism Self-esteem Self-monitoring Myers-Briggs Type Indicator (MBTI) زیاد در عوامل اقتصادی، فرهنگی و سیاسی حاکم بر بانکها در کشور؛ - استفاده از متغیر مجازی برای ارزیابی عملکرد مدیران در شعب زیانده در مقایسه با شعب سودده به صورت مجزا؛ - بررسی مهمترین عوامل تأثیرگذار بر ریسکپذیری و همچنین عملکرد شعب بانکها با استفاده از فرآیند تحلیل سلسله مراتبی؛ - استفاده از شاخصهای ارزیابی غیرمالی عملکرد از جمله شاخصهای کیفی و خدماتی و رضایت مشتریان و غیره؛ - استفاده از فرآیند تحلیل سلسله مراتبی در بررسی صحت این موضوع که دغدغه اصلی مدیران بانکی ایرانی، افزایش سودآوری نمیباشد، بلکه آنها بیشتر روی خدمت به مردم، محرومان و نیازمندان جامعه و رضایت مشتریان تمرکز دارند؛ - بررسی تأثیر ارزشهای فرهنگی هافستد بر عملکرد شعب بانکها؛ و - انجام تحقیق حاضر در یکی از بانکهای غیر دولتی که شرایطی کاملا متفاوت از بانکهای دولتی مثل بانک ملی دارند."