Abstract:
بانکها از جمله مهمترین منبعهای تامین مالی در زمینههای مختلف اقتصادی و اجتماعی در بسیاری از کشورهای در حالتوسعه مانند ایران به شمار میآیند. در این راستا، تامین مالی واحدهای تولیدی بخش کشاورزی از جمله مهمترین بحثهای مدیریت نظام بانکی و اقتصادی یک کشور به شمار میآید. لذا دسترسی به تسهیلات اعطایی بانکها برای تامین مالی نیازهای مردم و بنگاههای تولیدی در بخشهای مختلف مانند بخش کشاورزی، امکان سرمایهگذاری و بهبود صنعت کشاورزی را فراهم کرده و موجبات رشد و توسعه اقتصادی را فراهم میسازند. از اینرو، هدف اصلی این پژوهش، بررسی تاثیر عاملهای موثر بر عرضه تسهیلات بانکی در بانک کشاورزی ایران است. در این راستا از دادههای 1386 تا 1399 و رهیافت دادههای ترکیبی (پانلی) استفاده شده است. نتایج بررسی گویای آن است که مطالبههای غیر جاری تاثیر منفی و متغیرهای نرخ بهره تسهیلات بانکی، تورم استانی، رشد تولید ناخالص داخلی و اندازه بانک اثر مثبتی بر روند عرضه تسهیلات بانک کشاورزی در ایران دارند. بر مبنای یافتههای تحقیق و به منظور افزایش توان عرضه اعتبارات، پیشنهاد میشود بانک کشاورزی کنترل مطالبههای غیر جاری را به شکلی موثرتر (به ویژه از طریق بررسی دقیق اهلیت تسهیلات گیرندگان) در اولویتهای سیاستی خود قرار داده و از این راه ضمن کاهش ریسک اعتباری، خدمات موثرتری در تامین مالی بخش کشاورزی ایفا کند.
Despite the high non-current receivables and the amount of attracted deposits, the banks of Iran offer loans and credits, but by applying deposit control restrictions and its amount, the banks increase their receivables and also reduce the amount of lending and the volume of their payment facilities. Iranian banks use deposit resources to provide credits, which can be justified despite the country's ideal banking network structure and the lack of appropriate monetary and financial instruments. But, since the growth of non-current receivables causes disturbances in the system of equipping and allocating the banking network, and in addition, it has adverse effects on the performance of banks' profit and asset quality. Therefore, controlling the volume of non-current receivables and its growth is of great importance for the country's banking system. In addition, due to the fact that the increase in inflation is effective on bank deposits and the rate of return on assets, and when the interest rate on deposits increases, depositors prefer to keep their liquidity in banks rather than other markets. In this case, people's cash will be directed to banks and the amount of cash assets of banks will increase. In this situation, banks are interested in increasing their granted credits, which will increase the amount of money available in the society, which can provide grounds for increasing the general level of prices and inflation. Therefore, it is recommended that the country's banking system be more sensitive to changes in inflation and change the rate of changes in the growth rate of credit supply in accordance with the rate of changes in inflation. Furthermore, considering the positive effect of GDP on supply of bank credits, government policy makers and monetary authorities should pay attention to the fact that economic prosperity increases supply credits in banks. In this regard, banks can provide the necessary platform to improve the production situation by helping production companies. Therefore, as much as the amount of GDP increases, it will improve the condition in supply of bank credits and as a result the country's economic growth and development, and this cycle can continue forever. Also, Banks by strengthening and creating the necessary platforms and many credits, such as increasing the quality of the asset portfolio, or in other words, reducing the risk of the banks' asset portfolio in order to increase the surplus of bank capital to provide more credits, they can improve the business situation and improve the conditions. help the current economy of the country.
Machine summary:
بر مبنای یافته های تحقیق و به منظور افزایش توان عرضه اعتبارات ، پیشنهاد میشود بانک کشاورزی کنترل مطالبه های غیر جاری را به شکلی موثرتر ( به ویژه از طریق بررسی دقیق اهلیت تسهیلات گیرندگان ) در اولویت های سیاستی خود قرار داده و از این راه ضمن کاهش ریسک اعتباری، خدمات موثرتری در تامین مالی بخش کشاورزی ایفا کند.
با توجه به اهمیت موضوع هدف اصلی این تحقیق ، بررسی عامل - های مؤثر بر عرضه تسهیلات بانکی بانک کشاورزی در شبکه بانکی کشور با استفاده از الگوی داده های ترکیبی (Panel Data) است .
از این رو، در این بررسی رشد تولید ناخالص داخلی استان ها و همچنین تورم استانی به عنوان مهم ترین عامل های مؤثر بر عرضه تسهیلات بانکی در بخش اقتصاد کلان استفاده شده است .
000 Bank size () منبع : یافته های تحقیق Source: Research Findings بنا بر نتـایج آزمون ریشه واحد لوین ، لین و چو مندرج در جدول (١) متغیرهای تسهیلات اعطایی بانک ها، نرخ بهره تسهیلات بانکی و تورم استانی در سطح ، میزان ارزش احتمال (Prob) آنان کمتر از ٥ درصد به دست آمده ، لذا در سطح ایستا هستند ولی متغیرهای مطالبه های غیر جاری ، رشد تولید ناخالص داخلی و اندازه بانک دارای ریشه واحد بوده و انباشته از مرتبه اول میباشند.
لذا بعد از طی مرحله های استاندارد روش اقتصادسنجی داده های ترکیبی به بررسی عامل های مؤثر منتخب در این پژوهش بر عرضه تسهیلات بانکی در بانک کشاورزی ایران با استفاده از روش اثرهای ثابت پرداخته می شود که نتایج آن در جدول شماره (٥) گزارش شده است .