چکیده:
بانکها به عنوان موسسات مالی و خدماتی در یک جامعه نقش تعیین کنندهای در گردش پول و ثروت دارند و از جایگاه ویژهای در اقتصاد هر کشور برخوردارند. هرچه جامعه در حال توسعه و رشد باشــد، تعداد متقاضیان دریافت وام و تسهیلات افزایش یافته و به تبع آن، مبالغ مورد درخواســت بالاتر میرود و به موازات آن، بانکها و موسسات اعتباری بیشتر در معرض خطر عدم وصول قرار میگیرند. ایجاد مطالبات غیرجاری در بانکها و موسســات اعتباری در تمامی کشــورها امــری طبیعی و عادی میباشــد ولی نکتــه قابل تامل، میــزان مطالبات غیرجاری است. در نظام بانکی بینالملل نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات قاعدتاً بین 2 تا 5 درصد است ولی در کشور ما در مقایسه با عرف جهانی این نسبت در اسفندماه 96 به 3/10درصد رسیده است. از اینرو، هدف از پژوهش حاضر بررسی و مقایسه تطبیقی پدیده معوقات نظام بانکی ایران با سایر کشورها و شناسایی راهکارهای برخی کشورهای دیگر در چگونگی حل این معضل میباشد. نتایج بررسی تطبیقی پدیده معوقات بانکها نشان میدهد که علی رغم بهکارگیری بانکداری غیرربوی در ایران، نظام بانکی کشور در مقایسه با سایر کشورهای دنیا در وضعیت مناسبی نبوده و نیازمند حل فوری معضل مطالبات غیرجاری میباشد.
Banks, as financial institutions and services in a society that play a decisive role in the flow of money and wealth, have a special role in the economy of each country. As the society grows and grows, the number of applicants for loans and facilities is increased, and consequently, the amounts requested are higher, and in parallel, banks and credit institutions are more at risk of non-receipt. Creating non-bank claims of banks and credit institutions is normal and normal in all countries, but the point to be considered is the amount of non-current claims In the international banking system, the ratio of non-current claims to total facilities is typically between 2 and 5 percent, but in our country, compared with the global standard, this ratio reached 10.3 percent in winter1396. Therefore, The purpose of this study was to investigate and compare the deferred phenomenon of the banking system of Iran with other countries and identify the solutions of some other countries in solving this problem.
The results of the comparative study of the banks' delinquency phenomenon show that, despite the use of non-banking banking in Iran, the banking system of the country is not in a decent position compared with other countries and needs urgent solution to the problem of non-current claims.
خلاصه ماشینی:
از اين رو با توجه به اهميت موضوع سعي شده است ابتدا وضعيت مطالبات معوق نظام بانکي ايران بررسي و نسبت NPL١به کل تسهيلات در ايران با ساير کشورها مورد مقايسه و ارزيابي قرار گيرد، سپس در ادامه به 1.
يکي از ريسک ها به عدم بازپرداخت بدهي ها توسط مشتريان نظام بانکي و يا عدم تمايل آنها به بازپرداخت باز مي گردد، بنابراين در ادبيات اقتصادي ، مطالبات معوق بخشي از مشکلات معمول فعاليت هاي بانکي محسوب مي شود، گرچه در بانکداري بدون ربا با وجود عقود به کارگرفته شده ، چنين مطالباتي بيمعنا قلمداد ميشود.
او با استفاده از رويکرد داده هاي پانل در طول دوره ٢٠١١-١٩٩٧ نشان ميدهد که شرايط بد متغيرهاي کلان اقتصادي نقش بسيار تعيين کننده اي در افزايش مطالبات معوق بانک ها در اين کشورها دارد و همچنين تمام معيارهاي سياسي که ميتواند براي رشد اقتصادي، اشتغال ، بهره وري و رقابت به منظور کاهش بدهيهاي عمومي و خارجي در اين کشورها اجرا شوند، براي ايجاد ثبات در اقتصاد بسيار ضروري هستند.
٥. وضعيت مطالبات معوق در نظام بانکي کشور (با تأکيد بر نقش نظام بانکي در قانون بانکداري بدون ربا) طبق آمار و ارقام منتشره از سوي بانک مرکزي در سال هاي اخير نسبت مطالبات معوق به کل تسهيلات شبکه بانکي رشد قابل توجهي را تجربه کرده که نشان دهنده قفل شدن بخش قابل توجهي از منابع بانکي و عدم بازگشت آن به اقتصاد است .
“The Role of Banking Regulation in an Economy under Credit Risk and Liquidity Shock”, North American Journal of Economics and Finance, available at SciVerse ScienceDirect.