چکیده:
در اقتصاد جهانی، اهمیت فرآینده نوآوری هایی نظیر استفاده گسترده از تکنولوژی ها، گستره کسب وکار بانکی را تغییر داده است.تکنولوژی های مالی(FinTech) به یک بخش جدایی ناپذیر صنعت بانکداری تبدیل شده اند و استارت آپ ها حوزه فعالیت خود را با ورود کردن به فعالیت های بانکی،که در گذشته تحت پوشش بانک ها بود، گسترش داده اند.رشد سریع فینتک ها، دورنمای کسب وکار بانکداری را که نیازمند راه حل های نوآورانه تر بود، تغییر داده است. گروهی در صنعت خدمات مالی،پیشرفت فینتک را به عنوان یک تهدید برای صنعت بانکداری سنتی می پندارند و برخی معتقدند که فینتک یک چالشی است که می توان آن را تبدیل به فرصت نمود. بر همین اساس هدف اصلی این مقاله،تحلیل روند های اخیر در بانکداری،شناسایی فرصت ها و ریسک های فینتک برای بانک ها است.بنابراین در این مقاله پس از بررسی روند های اخیر در فینتک و بانکداری، توسعه نوآوری های مالی و بازار تکنولوژی مورد مطالعه قرار گرفته و ریسک های عمده مرتبط با فینتک و نوآوری های مالی که بانک ها در سطح خرد و کلان با آن مواجه هستند را شناسایی می کند و در نهایت مجموعه دستورالعمل های کاربردی را برای بانک های تجاری به منظور تقویت موقعیتشان در نوآوری های مالی و کنترل ریسک های مرتبط با معرفی نوآوری های مالی ارائه می کند.
خلاصه ماشینی:
بنابراین این مقاله بهصورت زیر سازماندهی شده است:یک تحلیل جامع از روندهای اخیر در فینتک و بانکداری ارائه میکند(بخش روندهای اخیر در فینتک)،احتمال همکاری در برابر رقابت را بین بانکها و شرکتهای فینتک بررسی میکند(بخش فینتک وبانکها:رقیب هم یا شریک هم؟) و ریسکهای اصلی مرتبط با توسعه فینتک و نوآوریهای مالی که بانکها در سطح خرد و کلان با آن مواجه هستند را شناسایی میکند(بخش ریسکهای اصلی مرتبط با توسعه فینتک) و در نهایت یک مجموعه دستور العملهایی برای بانکهای تجاری به منظور تقویت جایگاهشان در نوآوریهای مالی و کنترل ریسکهای مرتبط با معرفی نوآوریهای مالی ارائه میکند.
در نتیجه روندهای اخیر نشان میدهد که صنعت فینتک به سرعت در حال توسعه است و در حال تبدیل شدن به یک پتانسیل بالقوه برای رقابت با بانکهای تجاری سنتی میباشد (شکل 2).
از نظر بانکهای سنتی توسعه فینتکها ریسکهای اضافی را به همراه دارد که عبارتند از: از دست دادن بخشی از سهم بازار به دلیل رقبای جدید(بخصوص در پرداختها،کارتهای اعتباری،پس انداز) فشار مازاد بر حاشیه سود در نتیجه درآمد کمتر افزایش ریسک عملیاتی وریسک کلاهبرداری افزایش وابستگی بانک به راهحلهای تکنولوژی خدمات مالی این ریسکها در ارتباط با توسعه شرکتهای فینتک است که مستلزم توجه خاص ناظران بازارهای مالی است.
فینتک به بخش جدایی ناپذیر بانکداری تبدیل شده است و امروزه بانکها رقابت در ورای خدمات مالی را در مواجهه با رقابت فزاینده از سوی موسسات غیر بانکی شروع کردهاند،در نتیجه بانکهای سنتی در بخشی از سهم بازار خود ریزش داشته اند.
2. Arner, Barberis, &Buckley, 2015.
4. Skan, Lumb, Masood, & Conway, 2014.